Novými pravidlami sa rozširuje rozsah pôsobnosti bánk, na ktoré sa vzťahujú právne predpisy EÚ o zlyhaní bánk, čím sa lepšie chránia peniaze daňových poplatníkov. Takisto umožňujú orgánom účinnejšie riadiť potenciálne úpadky bánk a harmonizovať ochranu vkladateľov v celej EÚ.

Silnejšia ochrana vkladateľov a lepší prístup k financovaniu na riešenie krízových situácií

V insolvenčnom konaní alebo v konaní o riešení krízovej situácie má systém ochrany vkladov – systém financovaný odvetvím, ktorý chráni vklady v rozsahu jeho pôsobnosti až do výšky 100 000 eur a potom tieto finančné prostriedky vymáha ako privilegovaný veriteľ – najvyššiu prioritu v hierarchii splácania. Druhú úroveň tvoria retailoví vkladatelia a mikropodniky, malé a stredné podniky, po ktorých nasledujú malé verejné orgány, ako sú obce a regionálne samosprávy v tretej úrovni, za predpokladu, že žiadny z nich nie je profesionálnym investorom.

Okrem štandardnej záruky EÚ vo výške 100 000 eur na vkladateľa a banku budú chránené aj určité vklady spojené s transakciami s nehnuteľnosťami, a to v rozmedzí od 500 000 eur do 2 500 000 eur v závislosti od okolností.

Riešenie krízových situácií menších bánk

Rámec riešenia krízových situácií, ktorý vlády a regulačné orgány používajú na bezpečnú reštrukturalizáciu alebo likvidáciu zlyhávajúcich bánk a zároveň na ochranu vkladateľov a finančnej stability, sa bude vzťahovať aj na malé a stredné banky, ak sa to považuje za verejný záujem.

Na získanie prístupu k externým finančným prostriedkom musia vlastní investori a veritelia zlyhávajúcej banky najprv absorbovať straty rovnajúce sa najmenej 8 % celkových záväzkov a vlastných zdrojov banky. Takzvaný mechanizmus „preklenutia medzery“ umožňuje, aby finančné prostriedky systému ochrany vkladov pomohli splniť túto požiadavku minimálneho rozdelenia strát vo výške 8 %, ak banka financovaná z vkladov nemá dostatočnú kapacitu na absorpciu strát. Uľahčuje sa tým plynulejší prevod obchodnej činnosti banky a zabezpečuje sa riadny odchod z trhu.

Poslanci trvali na tom, aby sa zjednodušili podmienky používania tohto mechanizmu, aby sa zachoval ako životaschopná možnosť pre menšie banky. Členské štáty môžu tiež povoliť, aby sa finančné prostriedky systému ochrany vkladov použili na preventívne alebo alternatívne opatrenia – buď s cieľom zabrániť zlyhaniu banky, alebo zabezpečiť, aby vkladatelia mali prístup k ich finančným prostriedkom v prípade platobnej neschopnosti.

Vyhlásenia spravodajcov

Luděk Niedermayer (EPP, CZ), zodpovedný za smernicu BRRD, povedal: "Táto legislatíva bola veľmi zložitá z hospodárskeho, ako aj politického hľadiska. Rámec krízového riadenia EÚ sa však vďaka nej stáva silnejším a súdržnejším. Rozširuje systém riešenia krízových situácií, najmä pre malé a stredné banky, zlepšuje predvídateľnosť a harmonizuje používanie nástrojov v celej Únii. Zlepšuje záruky pre občanov, malé a stredné podniky a obce tým, že objasňuje, ako sa bude zaobchádzať s ich finančnými prostriedkami v prípade zlyhania banky. Jedným z kľúčových cieľov bolo znížiť závislosť od peňazí daňových poplatníkov podporou trhových riešení a mechanizmov súkromného financovania. Je to ťažko vybojovaný kompromis, ktorý je výsledkom dlhých a náročných rokovaní. Čo je dôležitejšie, táto legislatíva umožní pružnejší pokrok smerom k dobudovaniu bankovej únie, ktorá je veľmi dôležitou súčasťou kľúčového programu EÚ na zlepšenie fungovania jednotného trhu."

Irene Tinagli (S&D, IT), zodpovedná za nariadenie SRMR, povedala: "Reforma predstavuje rozhodujúce zlepšenie, vďaka ktorému je riešenie krízových situácií dôveryhodnejšie a prístupnejšie pre malé a stredné banky, pričom sa zachová obozretný rámec s kapacitou na absorpciu strát ako prvou obrannou líniou. Dohodou sa zároveň posilňuje účinné využívanie nástrojov financovaných odvetvím v jasnom a spoľahlivom rámci. Zaručuje tiež integritu a nezávislosť európskeho riadenia, zabezpečuje konzistentnosť, právnu istotu a väčšiu harmonizáciu v celej bankovej únii. Predstavuje jasný krok vpred pri posilňovaní finančnej stability a integrácie, pričom zdôrazňuje potrebu ďalšieho pokroku smerom k plnohodnotnému európskemu systému ochrany vkladov (EDIS) v súlade s cieľom dobudovať bankovú úniu."

Kira Marie Peter-Hansen (Zelení/ESA, DK) zodpovedná za smernicu DGSD povedala: "V dnešnom nestabilnom geopolitickom a ekonomickom prostredí je dôležitejšie ako kedykoľvek predtým mať robustný a odolný regulačný rámec, ktorý bankám umožní pokračovať vo financovaní reálnej ekonomiky počas celého hospodárskeho cyklu. Prijatie aktualizácie krízového riadenia a poistenia vkladov (CMDI), a najmä smernice o systémoch ochrany vkladov, je dôležitým prvým krokom týmto smerom k dokončeniu bankovej únie. Hlavné ciele reformy boli dosiahnuté. Rozsah pôsobnosti uznesenia sa rozšíril, pričom stále poskytuje záruky na zabezpečenie dostatočného financovania systémov ochrany vkladov. Zároveň sme harmonizovali súbor nástrojov systémov ochrany vkladov a posunuli sa k integrovanejšiemu európskemu bankovému sektoru. Ide však o cielené reformy. Na konečné dokončenie bankovej únie budú potrebné ambicióznejšie opatrenia vrátane plnohodnotného európskeho systému ochrany vkladov.

Zdroj: TS EP